楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドとは？新NISA初心者向けに魅力と注意点を解説

「S&P500やオルカン以外にも、成長性を狙える投資信託を知りたい」と感じている初心者の方に、最近注目されやすい選択肢のひとつが楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドです。

NASDAQ-100は、米国NASDAQ市場に上場する大型非金融企業を中心に構成される指数です。Apple、Microsoft、NVIDIA、Amazon、Meta、Alphabetなど、世界的なテクノロジー企業や成長企業が多く含まれることで知られています。つまりこの投資信託を使うと、個別株を1社ずつ選ばなくても、米国の代表的な成長企業群へまとめて投資するイメージに近くなります。

この記事では、楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドの魅力、初心者が知っておきたい注意点、S&P500やオルカンとの違い、どんな人に向いているかをわかりやすく解説します。

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドの基本

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドは、NASDAQ-100指数への連動を目指すインデックス型の投資信託です。楽天投信投資顧問が運用する「楽天・プラス」シリーズのひとつで、低コストで分散投資しやすい点が特徴です。

NASDAQ-100は、米国株式の中でも特に成長企業の比率が高い指数です。S&P500が米国の幅広い大型株へ分散するのに対し、NASDAQ-100はテクノロジー、通信サービス、一般消費財などの比重が高くなりやすい傾向があります。そのため、値上がりの期待が大きい一方で、値動きも大きくなりやすい点には注意が必要です。

なぜ最近注目されやすいのか

NASDAQ-100系の投資信託が注目される背景には、AI、半導体、クラウド、デジタル広告、ネット通販など、世界経済を動かす成長テーマが集まりやすいことがあります。特にAI関連のニュースが増える中で、NVIDIAやMicrosoftなどの大型テック企業に関心を持つ投資家が増えています。

ただし、個別株でNVIDIAやAppleだけを買うのは、初心者にはハードルが高い面もあります。どの企業を買うべきか、いつ買うべきか、決算をどう読むべきかなど、判断材料が多いからです。その点、NASDAQ-100連動型の投資信託なら、指数全体に投資する形になるため、個別企業を細かく選ぶ負担を減らせます。

魅力1：世界的な成長企業に分散投資できる

NASDAQ-100の大きな魅力は、世界的に影響力のある成長企業が多く含まれていることです。スマートフォン、生成AI、クラウドサービス、動画配信、ネット広告、半導体など、私たちの生活やビジネスに欠かせない分野の企業が組み込まれています。

投資初心者にとって、個別株を選ぶのは簡単ではありません。たとえば「AI関連に投資したい」と思っても、どの会社が本当に強いのか、株価に期待が織り込まれすぎていないかを判断するには知識が必要です。NASDAQ-100連動型ファンドなら、指数に採用されている複数企業へまとめて投資するため、1社への集中リスクを抑えながら成長分野に参加できます。

魅力2：低コストで長期投資しやすい

インデックスファンドを選ぶうえで重要なのが、信託報酬などの保有コストです。長期投資では、わずかなコスト差でも運用期間が長くなるほど影響が大きくなります。

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドは、NASDAQ-100に投資できる低コスト系ファンドとして比較されることが多く、長期で積み立てを考える人にとってチェックしやすい商品です。もちろん、コストだけで投資信託を選ぶべきではありませんが、同じような指数に連動する商品であれば、低コストであることは大きなメリットになります。

魅力3：新NISAの成長投資枠で検討しやすい

新NISAをきっかけに、投資信託を探している人は多いはずです。まずはオルカンやS&P500のような王道商品から始める人が多い一方で、「もう少し成長性を狙いたい」「米国テック企業にも投資したい」と考える人もいます。

そのような場合に、NASDAQ-100系ファンドは候補のひとつになります。毎月少額から積み立てれば、高値づかみのリスクを一度に抱えにくく、時間を分散しながら投資できます。値動きが大きい商品だからこそ、一括投資よりも積立投資との相性を考える人も多いでしょう。

S&P500やオルカンとの違い

初心者が迷いやすいのが、S&P500や全世界株式と何が違うのかという点です。ざっくり言うと、NASDAQ-100はより成長企業寄り、S&P500は米国大型株全体、オルカンは世界全体に広く分散するイメージです。

NASDAQ-100は魅力的な成長性がある一方で、米国の一部セクターに偏りやすい投資対象です。メインの投資先をオルカンやS&P500にして、NASDAQ-100をサテライト的に組み合わせる考え方もあります。

注意点：値動きは大きくなりやすい

NASDAQ-100系ファンドを検討するうえで、必ず知っておきたいのが値動きの大きさです。成長企業の株価は、業績への期待、金利、景気、AIブームの変化などに強く影響されます。上昇局面では大きなリターンが期待される一方、下落局面ではS&P500や全世界株式より大きく下がる可能性もあります。

特に初心者は、短期間の値下がりで不安になりやすいものです。投資を始める前に「大きく下がる時期もある」と理解しておくことが大切です。余裕資金で投資する、毎月の積立額を無理のない範囲にする、長期目線で考えるといった基本を守りましょう。

どんな人に向いている？

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドは、次のような人に向いている可能性があります。

• AI、半導体、クラウドなどの成長テーマに関心がある人
• 個別株ではなく投資信託で分散投資したい人
• S&P500やオルカンに加えて、成長性を狙う枠を作りたい人
• 短期の値下がりに慌てず、長期目線で積み立てられる人
• 低コストの米国成長株系ファンドを探している人

一方で、値動きの大きさが苦手な人、元本割れをできるだけ避けたい人、安定性を最優先したい人には向かない場合があります。投資信託は預金ではないため、購入後に価格が下がることもあります。

初心者におすすめの考え方

初心者がNASDAQ-100系ファンドを検討する場合、いきなり資産の大部分を投資するよりも、ポートフォリオの一部として取り入れる考え方が現実的です。たとえば、全世界株式やS&P500を中心にしながら、成長性を狙う枠としてNASDAQ-100を少し加える方法です。

また、積立投資を活用すれば、価格が高いときも安いときも一定額を買い続けることになります。相場のタイミングを完璧に読むのはプロでも難しいため、初心者ほど「毎月決まった金額をコツコツ投資する」方法が続けやすいでしょう。

もし10年前から毎月3万円積み立てていたら？

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドは設定から10年経っていないため、ここではNASDAQ-100に連動する代表的なETFであるQQQの10年年率リターン18.97%を参考にした概算シミュレーションで見てみます。毎月3万円を10年間積み立てた場合、投資元本は360万円です。

このシミュレーションを見ると、成長企業に長期で積み立てる力が伝わりやすいと思います。ただし、これは過去10年の好調な相場をもとにした計算であり、今後も同じ結果になるとは限りません。実際の投資信託では信託報酬、為替、税金、分配金、購入タイミングによって結果が変わります。

まとめ：成長性を狙いたい初心者が知っておきたい1本

楽天・プラス・NASDAQ-100インデックス・ファンドは、米国の大型成長企業にまとめて投資できる投資信託です。AI、半導体、クラウドなどの成長テーマに関心がある人にとって、個別株よりも取り組みやすい選択肢になり得ます。

一方で、NASDAQ-100は値動きが大きくなりやすく、短期的には大きく下落する可能性もあります。魅力だけでなくリスクも理解したうえで、無理のない金額から長期目線で検討することが大切です。

※本記事は投資判断の参考情報であり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資信託は元本保証ではなく、価格変動、為替変動、手数料などにより損失が生じる可能性があります。最終的な投資判断は、最新の目論見書や運用会社の情報を確認し、ご自身の責任で行ってください。